249.银行（1/2）

“正是银行，臣任门下侍郎以来，一直在三司使衙门学习、请教我朝之盐铁、度支制度，在闲暇时间，便经常会到集市上去逛逛，算是放松心情，而在这些集市上，经过臣的观察发现，来往于京师的各地商人们，大多都需要从很远的地方将货物运送过来，然后到京师变卖成钱财，然后再将钱财运往家乡换成货物，如此循环往复，便是绝大多数商人的经营之道。

这在臣看来，实在是太过辛苦了，臣就一直在想，能不能够有一种办法让商人们可以不用那么辛苦呢？毕竟臣之改革，主要涉及的方向，便是工业和经济的改革，既然如此，为商人们提供更加便利的交易方式，便是臣必须要做的事情，基于这一点，臣便想出了银行，通过银行，商人们完全可以将运送到京师的货物所变成的钱财，直接存进汴京的银行之中，然后拿到一张钱款的银票，随后只需要拿着这张银票，便可以直接回自己的家乡，到当地的银行换成银子，这样一来，不就方便了贸易往来么。

并且通过这些商人们所存的钱，他们一来一往，其间必然会有一个时间差，利用这一个时间差，银行还可以开展贷款、投资等业务来赚取丰厚的利润，除此之外，银行还可以开展存款业务，来让富商巨贾们将钱存放到银行之中来赚取利润，这样一来，依臣来看，只要施行得当，必然能够在短期内赚取到大量的金钱，以供改革之用。“

建设银行，尤其是官方银行，这无疑是一件无本万利的事情，拿着别人的钱，然后钱生钱，这便是金融的本质，也是为什么银行家在商业界的地位如此之高的原因，徐清虽然不懂其中的门道，可是基本的银行架构他还是十分清楚的，并且对于银行的暴利，也是心知肚明，即便是十分粗糙的银行制度，只要能够施行下去，所能够得到的金钱，必然会是一个天文数字。

赵祯看着徐清递上来的奏折很是仔细，在此之前，他从来没有听说过银行这个东西，这对于他来说，是一个完全陌生的行当，等到他通篇看下来之后，则不得不为徐清的奇思妙想感到钦佩，这种银行的模式，非常像京城里固有的银庄，只不过相比起银庄来说，这所银行是由国家控制的，并且盈利模式也要更加丰富许多，这让赵祯感到很是心痒痒。

作为大宋帝国的皇帝，他很清楚这个国家到底有多么的富有，若是银行真的能够建立起来，必然能够日进斗金，可是赵祯的心中也有疑虑，自古以来，商人便是细枝末节，饱受争议的工作，而现在，为了他们开办银行，先不说民议如何，单是商人们愿不愿意加入进来这件事，赵祯就有些拿不住了。

那可是要他们把钱从自己的口袋里送到别人的口袋里啊，赵祯对于那些银庄也有所了解，其中绝大多数有一定规模的银庄，大多数都已经是第三代，第四代当家了，第二代当家的几乎非常少，而第一代便把银庄发展到一定规模的则基本没有，从此也可见，想要别人把钱放在自己这儿，无疑是一件非常难的事情，这其间，双方的信任是必须要非常牢靠的。

而这也是赵祯最没有自信的地方，朝廷对于百姓绝对称得上是天，可对于商人来说那可就不一定了，毕竟对于商人来说，往往跟朝廷反着干，才是最能赚钱的，就像北宋要攻打西夏之前，必然要禁止商业贸易来阻断西夏的贸易收入，往往这个时候，西夏国内的茶叶、丝绸的价格就会飙升，达到往日的五倍，甚至十倍，这对于商人来说，简直是死了都要做的生意，至于朝廷的禁令，则是必然会被忽视的。

这就是朝廷与商人之间的关系，数百年来基本上就是如此，现在想要让他们把钱存进朝廷开办的银行之中？赵祯还真不敢肯定的说这事一定没问题，所以对于徐清的自信满满，赵祯不由有些存疑，他问道:”徐卿，商人惧朝廷日久，现在让商人们把钱从银庄中拿出来，存入国家开办的银行之中，此法，可行么？“

“当然可行，陛下口中所谓银庄，臣也曾经走访过，根据臣的观察，其中绝大多数银庄，都是以赚取手续费和存款费用来达到盈利的目的，除此之外，便只有拿钱投资地产、商铺等一类方法来敛财，而银行则不同，通过这些筹集上来的资金，完全可以形成另外一种盈利方式，比如说贷款，将钱财以贷款的形式放给需要金钱的商人，然后按照时间期限来收取利息，依托朝廷的力量，想要不还钱，基本上是不可能的。

另外银行还可以发行新的货币来赚取利润，现在我朝所使用之货币，大多数为铜币，其面额太小，对于商业来说，实在是有所阻碍，陛下完全可以从市面上买进黄金和白银，然后将他们熔铸成银币和金币，这些金币和银币就可以变成新的货币，而这项功能，则只有银行可以使用，陛下便获得了金币和银币制造的垄断权，如此一来，不仅能够方便商业贸易的往来，还能巩固国家的执政基础，这难道不是两全其美之策么。

至于盈利的模式，除了印币和贷款之外，我们还可以通过银行的钱来成立国家项目，然后让商人们进行投资，以股份的方式来分取每年的利润，这也是赚钱的一种方法，这样一来，我们就完全不必像银庄那样依靠收取手续费来赚取钱财，只需要用其他方面的利润来弥补就是了，手续费自然而然也就能够降低了。

商人即便忌惮朝廷所办的银行，可既然是商人，就代表他们必然是为利所动的，那些大商人们，往往来一趟京师，所置办的货物价格往往以十万贯作为基本单位，一年下来所交易的金额都会在百万贯，即便是按照千分之八的方式来抽取费用，一年下来便要损失八千贯，这可是相当于一个富庶州府全年百姓的收入了，若是能够减少，自然愿意加入，陛下的担心，便也就迎刃而解了。“

徐清很是轻松的说道，银行和银庄，一字之差，天差地别，不得不说，站在高于这个时代一千年时间的距离看着这个时代的一切，无疑，这个时代的一切都是非常简陋的，也包括他的制度，即便在这个时代他已经是出类拔萃了，可于21世纪来说，则犹如还没有长大的孩童一般。